Altersversorgung-Ratgeber – Der Ratgeber über gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung und rechtliche Notfallvorsorge durch Notfallordner

Ein Beitrag von Werner Hoffmann 
– Rentenexperte – 
www..Renten-Experte.de . 

Ein Fall aus Hessen sorgt bundesweit für Aufsehen – und zeigt drastisch, welche Folgen falsche Angaben im Rentenantrag haben können. Ein heute über 70-jähriger Mann muss rund 84 000 Euroan die Deutsche Rentenversicherungzurückzahlen. Der Grund: Er hatte im Antrag auf Altersrente nicht angegeben, dass er bereits seit Jahrzehnten eine Verletztenrente der Berufsgenossenschafterhielt.

Der Mann, Jahrgang 1949, bezog seit 2009 eine Altersrente für schwerbehinderte Menschen in Höhe von etwa 2.400 Euro monatlich. Zeitgleich lief seit 1967 eine Verletztenrente, die zum Zeitpunkt der Prüfung rund 1.260 Euro monatlichbetrug. Diese Information hätte zwingend im Rentenantrag auftauchen müssen – denn die Kombination beider Leistungen darf bestimmte Grenzbeträgenicht überschreiten.

Doch genau das passierte: Die Summe beider Renten lag deutlich über dem zulässigen Grenzwert. Erst als der Mann Jahre später eine Erhöhung der Unfallrente der Berufsgenossenschaft meldete, wurde die Rentenversicherung aufmerksam. Eine Prüfung ergab schließlich die massive Überzahlung.

Das Hessische Landessozialgerichtentschied eindeutig: Der Mann habe grob fahrlässig gehandelt. Die Frage nach einer laufenden Unfall- oder Verletztenrente sei im Formular klar und unmissverständlich gestellt gewesen. Eine Verjährung komme nicht in Betracht.

Damit bleibt die Forderung über 84 000 Euro bestehen.

Dieser Fall ist ein warnendes Beispiel dafür, wie wichtig vollständige Angabenbeim Ausfüllen von Renten- und Sozialleistungsanträgen sind. Fehler oder bewusstes Verschweigen können – selbst viele Jahre später – zu enormen finanziellen Konsequenzen führen.

Wichtige Hinweise für alle Rentenantragsteller:

• Jede Unfall-, Verletzten- oder Erwerbsersatzleistung muss vollständig angegeben werden,
• Änderungen – etwa eine Erhöhung der Unfallrente – müssen unverzüglich gemeldet werden,
• Wird der Grenzbetrag überschritten, kann die Rentenversicherung Leistungen kürzen oder zurückfordern,
• Rückforderungen können – wie hier – über viele Jahre rückwirkend verlangt werden.

Rentenexperte – Renten-Experte.de .

Dass man eine Rückforderung der Deutschen Rentenversicherung nicht immer akzeptieren muss, zeigt ein anderes Beispiel eindrucksvoll:

Ein älterer Mann aus Baden-Württemberg sollte von der Deutschen Rentenversicherung Bund rund 47.000 Eurozurückzahlen – angeblich, weil er beim Antrag auf Witwenrente seine eigene Altersrente verschwiegen habe.

Doch diese Darstellung hielt einer genaueren Prüfung nicht stand.

Als der Witwer die Witwenrente beantragte, befand er sich in einer Vorruhestandsregelung und bezog zu diesem Zeitpunkt Arbeitslosengeld – und zwar etwa ein Jahr lang. Er war noch kein Altersrentner.
Bei der Beantragung der Witwenrente hatte er ausdrücklich angegeben, dass er Arbeitslosengeld im Rahmen dieser Vorruhestandsregelung bezog.

Nachdem der Arbeitslosengeldbezug endete, stellte er den Antrag auf vorgezogene Altersrente.
Und genau dort tat er das, was ihm später vorgeworfen wurde, angeblich nicht getan zu haben:
Beim Antrag auf Altersrente gab er korrekt an, dass er bereits eine Witwenrente erhielt – inklusive der vollständigen Versicherungsnummer seiner verstorbenen Ehefrau.

Mit anderen Worten:
Der Mann hatte alle relevanten Daten offen gelegt. Es gab keinerlei Verschweigen, keine Täuschung und erst recht keine grobe Fahrlässigkeit.

Die Deutsche Rentenversicherung Bund unterstellte ihm dennoch grobe Fahrlässigkeit und forderte das Geld zurück.
Der Widerspruch blieb erfolglos.

Daraufhin zog der Betroffene vor das Sozialgericht Stuttgart.

Die Rentenversicherung argumentierte dort mit 32 Urteilen, die Rückforderungen bestätigten.
Der Kläger verlangte Einsicht in alle Entscheidungen.

Zunächst behauptete die DRV Bund, die Urteile seien „vor der mündlichen Verhandlung nicht verfügbar“.
Als jedoch angekündigt wurde, diesen Vorgang öffentlich zu machen, stellte die DRV plötzlich innerhalb weniger Stunden alle 32 Entscheidungen bereit.

Rentenexperte Werner Hoffmann . 

Das Ergebnis dieser Prüfung war bemerkenswert:
Zwar betrafen alle Urteile Fälle von Witwenrenten – jedoch waren die Hintergründe völlig unterschiedlich.
Einmal ging es darum, dass ein 80-jähriger Rentner seine Einkünfte aus einer Selbstständigkeit nicht angegeben hatte,
in einem anderen Fall hatte ein Altersrentner seine weiterführende Beschäftigung als Arbeitnehmer verschwiegen,
in einem weiteren Verfahren wurde beanstandet, dass ein Rentner bei der neuen Witwenrente (55 %) seine betriebliche Altersversorgung nicht angegeben hatte,
und in einem weiteren Urteil war es die verschwiegenen Verletztenrente, die zur Rückforderung führte.

Es fehlte also jede Vergleichbarkeit.

Das Sozialgericht Stuttgart gab dem Kläger Recht.

Die DRV Bund legte Berufung beim Landessozialgericht Stuttgart ein.
Doch bereits in der kurzen Erörterungteilte das Gericht der Rentenversicherung mit, dass die Berufung zwar angenommen werde, man aber „mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit erneut verlieren“ werde.

Daraufhin zog die DRV Bund ihre Berufung zurück.
Der Mann musste keinen Cent zurückzahlen.

Dieses Beispiel zeigt deutlich:
Nicht jede Rückforderung der Rentenversicherung ist rechtmäßig.
Wer sauber gearbeitet und alle Angaben korrekt gemacht hat, sollte immer prüfen, ob sich ein Widerspruch oder eine Klage lohnt.

Bei der ersten Prüfung kann hier natürlich nicht die Deutsche Rentenversicherung selbst als Ansprechpartner genutzt werden – denn sie ist die Gegenseite.
Stattdessen sollte man sich an einen Fachanwalt für Sozialrecht, der auf die gesetzliche Rente spezialisiert ist, oder an einen unabhängigen Rentenberaterwenden (zugelassen und registriert durch das Bundesjustizministerium).

Quellen & Aktenzeichen:
Hessisches Landessozialgericht, Aktenzeichen L 5 R 121/23; ergänzende Presseberichte und Gerichtsangaben.

#Rente #Rückforderung #Sozialversicherung #Unfallrente #Rentenversicherung

Ein Beitrag von

Renten-Experte

Werner Hoffmann.

Viele Hinterbliebene wissen nicht, wie die Anrechnung des eigenen Einkommens auf die Witwen- oder Witwerrente funktioniert. Die Grundlage findet sich in § 97 SGB VI, ergänzt durch § 9 SGB IV und die Einkommensanrechnungsverordnung (EinkAnrV). Schon kleine Einkommensänderungen können über hunderte Euro im Monat entscheiden.

Schritt 1 – Ermittlung des anrechenbaren Einkommens

Nach § 9 SGB IV zählen alle Einnahmen aus nichtselbstständiger Arbeit, auch Prämien oder geldwerte Vorteile. Hinzu kommen Renten, Betriebsrenten und selbstständige Einkünfte. Nicht berücksichtigt werden z. B. Pflegegeld oder Entschädigungen nach dem Bundesversorgungsgesetz.

Zu berücksichtigen ist aber auch der Unterschied zwischen „Alter und Neuer Witwenrente:

Zur Bereinigung des Einkommens sieht § 97 Abs. 2 S. 3 SGB VI Pauschalbeträge vor, geregelt in der EinkAnrV:

• § 2 Abs. 1 EinkAnrV: bei Erwerbseinkommen 40 % Abzug,
• § 2 Abs. 2 EinkAnrV: bei Renten und Versorgungsbezügen 14 %.

So entsteht das „bereinigte Einkommen“, das für die Anrechnung zählt.

Schritt 2 – Freibetrag abziehen

Ab Juli 2025 gilt ein bundeseinheitlicher Freibetrag von 1 076,86 €. Nur der Teil, der darüber liegt, wird angerechnet. Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhöht sich dieser Betrag um 359 €.

Schritt 3 – Anrechnung auf die Rente

Vom verbleibenden Betrag werden 40 % auf die Witwen- oder Witwerrente angerechnet. Ein Nebenjob kann die Auszahlung deutlich verringern. Die Deutsche Rentenversicherung berechnet diese Werte automatisch – Fehler kommen aber häufig vor.

Warum eine Beratung lohnt

In der Praxis werden Einkommen oder Freibeträge oft falsch bewertet. Auch Abfindungen oder Bonuszahlungen führen zu fehlerhaften Ergebnissen. Ein Rentenberater erkennt Unstimmigkeiten, hilft beim Widerspruch und kann so mehrere Hundert Euro jährlich sichern.

Mein Rat

Jede Änderung Ihrer Einkünfte – ob Lohnerhöhung, Bonus oder neue Rentenart – beeinflusst Ihre Hinterbliebenenrente. Lassen Sie Ihre Bescheide regelmäßig prüfen, um Kürzungen zu vermeiden und Ihre finanzielle Stabilität zu sichern.

Ausblick auf Teil 4 und 5

In Teil 4 folgt ein Beispiel zur alten Witwenrente, in Teil 5 dann die Berechnung nach dem neuen Recht – zum direkten Vergleich.

Weitere Informationen:

www.renten-experte.de

——-

Empfehlung für

organisierte Vorsorgeübersicht

seit über 25 Jahren

www.not-fallordner.de

Hashtags:
#Rente #Witwenrente #Rentenberater #SGBVI #SGBIV #EinkAnrV #Sozialrecht #Finanzwissen #Frauen #Vorsorge #Rentenrecht

Ein Beitrag von

Viele Witwen und Witwer verstehen ihren Rentenbescheid kaum.

Zahlen, Paragrafen, Berechnungen – und plötzlich ist die Rente niedriger als erwartet.

Doch der Grund liegt nicht im Zufall: Das Sozialgesetzbuch VI (SGB VI) legt genau fest, wer Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente hat und wie Einkommen angerechnet wird.

Gesetzliche Grundlage

Die Hinterbliebenenrente ist in § 46 und § 97 SGB VI geregelt. Entscheidend ist auch § 242a SGB VI, das Übergangsrecht. Hier steht, wann die alte und wann die neue Witwenrente gilt.

Alte oder neue Witwenrente – was gilt?

Seit dem 1. Januar 2002 gilt ein neues Hinterbliebenenrentenrecht. Die alte Witwenrente gilt nur, wenn:

• die Ehe vor dem 1. Januar 2002 geschlossen wurde,
• und mindestens ein Ehepartner vor dem 2. Januar 1962 geboren ist.

Trifft das nicht zu, gilt automatisch das neue Recht. Stirbt der Ehepartner bereits vor 2002, galt ohnehin das alte Recht, da das neue noch nicht in Kraft war.

Die wichtigsten Unterschiede

• Alte Witwenrente: 60 % der Versichertenrente, viele Einkünfte wie Betriebsrenten oder Kapitalleistungen bleiben anrechnungsfrei.
• Neue Witwenrente: 55 % der Rente, fast alle Einkünfte werden berücksichtigt (Lohn, Betriebsrenten, Abfindungen), nur Pflegegeld bleibt anrechnungsfrei.

Einkommensanrechnung

• Pauschale Abzüge: 40 % bei Arbeit, 14 % bei Renten,
• Freibetrag: ab Juli 2025 bundeseinheitlich 1 076,86 €,
• Anrechnung: 40 % des verbleibenden Betrags auf die Witwenrente.

Beispiele folgen in Teil 3 dieser Serie.

Änderungen ab Juli 2025

Ab dem 1. Juli 2025 gilt ein bundeseinheitlicher Freibetrag. Ost-/West-Unterschiede entfallen, der Betrag wird regelmäßig angepasst. Das bringt mehr Gerechtigkeit, bleibt aber komplex. Wer eine laufende Witwenrente bezieht, sollte die neue Berechnung ab Sommer 2025 prüfen lassen, da selbst kleine Einkommensänderungen Kürzungen bewirken können.

Was Betroffene tun sollten

• Prüfen, ob alte oder neue Witwenrente gilt,
• Einkommensanrechnung regelmäßig kontrollieren,
• Einkommensänderungen frühzeitig melden,
• Rentenberater zur Prüfung hinzuziehen.

Mein Rat: Änderungen der Einkünfte sollten immer mit einem Rentenberater besprochen werden. So sichern Sie Ihre finanzielle Stabilität im Alter.

Weitere Informationen und Beratung:
www.renten-experte.de

Zusatz: www.not-fallordner.de

Hashtags:
#Rente #Witwenrente #Rentenberater #SGBVI #Sozialrecht #Vorsorge #Finanzwissen #Frauen #Rentenrecht

Ein Beitrag von Renten-Experte (Sachkundeprüfung Rentenberater nach RDG (Theor.)) Werner Hoffmann

Viele Witwen und Witwer erleben eine böse Überraschung: Die Hinterbliebenenrente fällt niedriger aus als erwartet. Was als finanzielle Stütze gedacht war, reicht oft nicht mehr. Ursache ist eine wenig bekannte Regelung der Deutschen Rentenversicherung – die Einkommensanrechnung.

Diese greift automatisch, sobald zusätzliches Einkommen fließt – etwa aus Arbeit, einer Betriebsrente oder weiteren Renten. Alles, was den Freibetrag übersteigt, wird teilweise abgezogen. Im Schnitt verlieren Betroffene über 200 Euro im Monat. Besonders Frauen trifft das hart, weil sie häufig Teilzeit gearbeitet haben und auf die Witwenrente angewiesen sind.

Die Grundlage steht in § 97 SGB VI. Wie das Einkommen ermittelt wird, ist komplex. Die 40 Prozent, die am Ende angerechnet werden, entstehen erst nach einer mehrstufigen Berechnung mit pauschalen Abschlägen, Freibeträgen und Zwischenwerten. Beispiele hierzu gibt es in weiteren Artikeln.

Weil diese Berechnung unübersichtlich ist, lohnt sich eine fachkundige Prüfung. Schon kleine Fehler oder vergessene Freibeträge können große Folgen haben. Ein Rentenberater erkennt schnell, ob Abzüge korrekt sind, und hilft bei Anträgen, Nachweisen oder Widersprüchen. Oft werden Leistungen zu stark gekürzt, weil unvollständige Daten vorliegen.

Jede Änderung Ihrer Einkommenssituation – ob neue Teilzeitstelle, betriebliche Altersrente, Abfindung oder Bonuszahlung – kann die Witwenrente beeinflussen. Deshalb gilt: Bei jedem Einkommenswechsel den Rentenberater einschalten.

Viele Erfahrungen zeigen, dass erst durch Beratung klar wird, welche Rechte bestehen. Das Rentenrecht ist kompliziert, Fehler sind häufig. Wer früh reagiert, kann Kürzungen reduzieren oder zu viel einbehaltene Beträge zurückerhalten.

Sehr hilfreich ist auch ein Notfallordner, in dem alle wichtigen Informationen und Vollmachten festgehalten werden.

Der Notfallordner von www.not-fallordner.de bietet wertvolle Unterstützung, um im Ernstfall schnell handlungsfähig zu bleiben.

Witwenrente ist keine Wohltat, sondern eine erworbene Leistung. Diese Sicherheit zu schützen, ist Aufgabe eines qualifizierten Rentenberaters.

Mein Rat: Lassen Sie Ihre Rentenunterlagen prüfen – spätestens dann, wenn sich Ihre Einkünfte verändern. So sichern Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter.

Weitere Informationen und persönliche Beratung finden Sie auf:
👉 www.renten-experte.de

Hashtags:
#Rente #Witwenrente #Rentenberater #Sozialrecht #Frauen

Ein Beitrag von

—-

Friedrich Merz plant offenbar, die gesetzliche Rentenversicherung gezielt schlechtzureden – um neue kapitalgedeckte Anlageprodukte mit staatlicher Kapitalgarantie einzuführen.

Und sein Chefstratege Carsten Linnemann hat wohl alle Hände voll zu tun.

Die Garantie würde vom Steuerzahler getragen, also von der Allgemeinheit. Vertrieb und Verwaltung? Höchstwahrscheinlich bei BlackRock & Co. – dem Finanzkonzern, für den Merz einst selbst tätig war. Zusätzlich soll es staatliche Förderungen geben, damit das Spargeld in private Fonds fließt.

Es entsteht ein Geschäftsmodell mit doppeltem Gewinn für private Investoren: öffentliches Geld für privatwirtschaftlichen Profit. Um dieses Modell durchzusetzen, wird gezielt Zweifel an der Zukunftsfähigkeit der gesetzlichen Rente gesät. Das Rezept: schlechtreden, entwerten, privatisieren.

Wie wird die gesetzliche Rente schlechtgeredet?

Ein zentrales Argument: Die gesetzliche Rentenversicherung sei nicht finanzierbar und auf Dauer nicht tragfähig – weil sie jährlich hohe Zuschüsse aus dem Bundeshaushalt benötige.

Tatsächlich zahlt der Staat jedes Jahr einen sogenannten Bundeszuschuss, um „versicherungsfremde Leistungen“ auszugleichen – also Leistungen, die der Gesetzgeber der Rentenversicherung aufgebürdet hat, ohne dass dafür Beiträge gezahlt wurden.

Die tatsächlichen Zahlen für 2024:

• Gesamteinnahmen der Rentenversicherung: ca. 381,2 Mrd. €,
• Gesamte Bundeszuschüsse: rund 116 Mrd. €,
• Anteil der Zuschüsse an den Einnahmen: etwa 25 %.

Diese Zuschüsse teilen sich auf in:

• Allgemeiner Bundeszuschuss: ca. 61,8 Mrd. €,
• Zusätzlicher Bundeszuschuss: ca. 30,8 Mrd. €,
• Beteiligung an der knappschaftlichen Rentenversicherung: ca. 4,9 Mrd. €,
• Weitere Mittel (z. B. Erhöhungsbeträge aus der Mehrwertsteuer).

Was jedoch regelmäßig verschwiegen wird: Diese Zuschüsse sind kein Geschenk, sondern decken Leistungen ab, die der Staat selbst beschlossen hat – zum Beispiel:

• Kindererziehungszeiten,
• Ersatzzeiten (Kriegsdienst, politische Haft etc.),
• Renten für Spätaussiedler,
• Rentenüberleitung aus der DDR,
• Witwen- und Witwerrenten bei geringen Beitragszeiten,
• Zuschlag zur Grundrente,
• Zwei Jahre Mehrrente für besonders langjährig Versicherte.

Doch: Der Bundeszuschuss reicht nicht aus – laut Expertenschätzungen fehlen jährlich rund 40 Milliarden Euro, die letztlich von den Beitragszahlern getragen werden – auf Kosten ihres Rentenniveaus. Selbst die Deutsche Rentenversicherung kritisiert diese Praxis regelmäßig.

Wichtig: Die gesetzliche Rentenversicherung ist kein staatliches Organ, sondern eine solidarisch organisierte Selbstverwaltung – sie gehört den Versicherten, nicht dem Finanzminister.

Merz und die Haltelinie – ein stiller Angriff

Besonders alarmierend: Friedrich Merz ließ erkennen, dass er die Haltelinie von 48 % beim Rentenniveau abschaffen möchte. Diese Haltelinie schützt derzeit Millionen Rentner davor, in Altersarmut abzurutschen.

• Dauerhaft sinkende Renten,
• Mehr Menschen, die aufstocken oder Sozialhilfe beantragen müssen,
• Geringverdiener, die sich keine private Vorsorge leisten können,
• Wachsende Abhängigkeit von Finanzmärkten.

Rechte und rechtsextreme Parteien: Abschaffung statt Reform

Was Merz durch die Hintertür betreibt, fordern rechtspopulistische und rechtsextreme Parteien wie die AfD bereits offen:

• Vollständige Abschaffung der gesetzlichen Rentenversicherung,
• Einführung rein privater Vorsorgesysteme,
• Subventionierte Aktienrente,
• Modelle, bei denen Migranten bei gleicher Einzahlung weniger Rente erhalten sollen.

Diese Vorschläge sind nicht nur verfassungswidrig (Art. 3 GG), sondern auch sozial gefährlich – sie spalten die Gesellschaft und untergraben das Solidaritätsprinzip.

Faktencheck: Wie stabil ist das System wirklich?

• 2010: ca. 41 Millionen Erwerbstätige,
• 2024: ca. 46 Millionen Erwerbstätige.

Die Zahl der Beitragszahler ist gestiegen, nicht gefallen. Auch die Bevölkerung ist gewachsen, nicht geschrumpft. Und: Der Effekt der alternden Gesellschaft wird sich in 10–20 Jahren stabilisieren.

Derzeit ist es so, dass nur 10 % der Bevölkerung unter 25 Jahren ist, in Ostdeutschland noch niedriger.

Sollte die AfD im Osten den Migrationshass fortsetzen, dann wird die Bevölkerung in den neuen Bundesländern auf dem Pflegegradalter landen, denn immer weniger Menschen mit Migrationshintergrund wollen in solchen Hassgebieten leben.

Klimabedingte Migration – eine reale Chance

• Menschen aus Afrika fliehen vor Dürre und Hunger,
• Menschen aus Südeuropa verlassen Regionen mit Wasserknappheit,
• Menschen aus Asien suchen Schutz vor dem steigenden Meeresspiegel.

Diese Menschen könnten – bei gelungener Integration – die Erwerbsbevölkerung stabilisieren und das Rentensystem stützen.

Wie das System gerechter werden kann

Neben der gesetzlichen Rente sollte die betriebliche Altersvorsorge gestärkt und die private Vorsorge gefördert werden. Aber: Die Verlagerung der Verantwortung vom Staat auf das Individuum ist nicht der richtige Weg.

Deshalb mein Vorschlag:

• Selbstständige sollten grundsätzlich in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
• Ausnahme bei ausreichender Vorsorge: mindestens 25 Entgeltpunkte,
• Wer privat vorsorgt (z. B. über Garantieprodukte) kann sich befreien lassen.

Und wer nicht vorsorgt?

Wer gar keine Altersvorsorge betreibt, darf im Alter nicht einfach auf Sozialhilfe hoffen. Denn diese wird finanziert durch:

• Einkommensteuer,
• Mehrwertsteuer,
• Energiesteuer,
• Stromsteuer,
• Tabak- und Alkoholsteuer.

Steuerzahler sind wir alle. Es kann nicht sein, dass jemand sich heute der Verantwortung entzieht – und morgen der Allgemeinheit auf der Tasche liegt.

Schlussfolgerung

Die gesetzliche Rente ist kein Auslaufmodell, sondern das Rückgrat unseres Sozialstaats. Wer sie schwächt, zerstört Vertrauen, Gerechtigkeit und Stabilität. Was Merz und die AfD fordern, ist ein Sozialabbau im Interesse der Finanzmärkte.

Doch es gibt Alternativen: Ein gerechtes Rentensystem, das alle einbezieht – und niemanden zurücklässt.

Ich bin seit 46 Jahren in der Versicherungswirtschaft tätig – mit Qualifikation in gesetzlicher wie privater Altersversorgung. Ich habe als Versicherungskaufmann (IHK), Generationenberater (IHK), Seniorenberater (NWB) und Betriebswirt für betriebliche Altersversorgung unzählige Lebensverläufe gesehen. Zudem bin ich qualifizierter Rentenberater nach Rechtsdienstleistungsgesetz.

Gesetzliche und private Altersvorsorge sind keine Gegensätze – sondern zwei Seiten derselben Medaille.

Werner Hoffmann – Rentenexperte
www.Renten-Experte.de

#Rente, #Merz, #SozialeGerechtigkeit, #Altersarmut, #Solidarität.